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专家全面解读《网络借贷中介机构备案登记管理指引》

发布时间:2016-12-2 07:10 来源:金评媒 作者:蓝鲸传媒
摘要:根据指引,地方金融监管部门对本辖区内的网贷中介机构的基本信息进行登记、公示、建档,而不是审批许可或颁发证书。冉晋律师表示,这说明备案不是增信行为,其目的是为了监管之用,从要求网贷中介机构提交的基本信息 ......

近日网上流传出银监会、工信部、工商总局联合发布的《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》(以下简称《指引》)。对此,上海互联网金融行业协会法律顾问、上海瀛东律师事务所高级合伙人、上海瀛和律师机构金融与保险专业委员会副主任冉晋律师认为,此文的发布对行业是利好,此前部分企业申请ICP备案许可,被工信部门告知要求提供备案登记证明,但是地方金融办却无法办理备案登记。企业申请不了ICP许可,就无法满足《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)的合规性要求。该指引的出台,对网贷中介机构如何备案有了明确的指引。

是备案不是增信

根据指引,地方金融监管部门对本辖区内的网贷中介机构的基本信息进行登记、公示、建档,而不是审批许可或颁发证书。冉晋律师表示,这说明备案不是增信行为,其目的是为了监管之用,从要求网贷中介机构提交的基本信息来看,也是一些非常基础的信息,并不能起到彰显企业资信的作用。

备案登记的对象到底是谁

冉晋律师介绍,此次法规所指的备案登记的对象,是专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司,而不是从事其他业务的的机构。

"在实际业务中,一些客户询问我们,线下借贷业务的居间撮合中介机构,是否需要备案登记?根据之前发布的暂行办法和此次的指引,可以明确的是,只有开展网络(线上)借贷业务的信息中介机构,才需要进行备案登记。而线下借贷业务居间撮合中介机构,由于不涉及线上业务是不需要备案登记的。另外有个别从事债权、债权收益权转让的理财平台询问是否需要办理备案,根据暂行办法,网贷中介机构是个体与个体之间通过互联网平台实现的直接借贷,债权、债权收益权转让似乎不能完全界定为直接借贷行为,对此我认为仍需要监管部门给予明确的答复。"冉晋律师表示。

备案登记是在注册地而非经营地

此次的指引规定,网贷中介机构要向工商登记注册地的地方金融监管部门申请备案登记,而不是经营地地方金融监管部门。而且,分支机构无需再单独办理备案登记,只需要在总公司的工商登记注册地申请备案登记即可。

新设机构与存量机构的备案时间有所差别

对于备案登记的时间要求,指引规定,新设的网贷中介机构,在领取营业执照后10个工作日内申请备案登记,这与暂行办法第五条规定一致。而对于指引发布之前已经设立并开展网贷经营的中介机构来说,先要完成网络借贷风险专项整治分类处置,再行申请备案登记。

冉晋律师说到,“根据20164月发布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,由人民银行牵头十七部位配合的互金专项整治从20164月份开始,预计20173月份结束,目前互金专项整治工作还在进行过程中,何时会有分类处置的结果,我们仍然要进一步等待金融监管部门的通知。”

20168月,我们受上海市某区金融办的委托,开展了互联网金融专项核查工作,根据金融办的核查要求及暂行办法的规定,对被核查企业开展了不限于产品结构、协议文本、资金存管、分支机构等专项核查工作,针对核查情况得出“合规”“整改”“关闭”的分类处置建议。目前大部分网贷机构都还没能做到完全合规,需要进行不同程度的整改,整改完成后才可申请备案登记。”冉晋律师说。

备案登记最少八项材料

本次指引规定,新设的网贷中介机构申请备案登记时需要提交八项基本信息,诸如企业名称、住所地,股东名册、出资,董监高基本信息,分支机构信息,网站及APP信息等。

冉晋律师表示,这些信息属于企业基本信息,对于网贷机构来说比较容易提供,企业备案不存在实质性障碍,但是需要指出的是地方金融监管部门会通过数据对比、网上核验、实地认证、现场勘查以及高管约谈等方式确认网贷中介机构提供的材料是否齐备、形式合规以及真实。所以,建议网贷中介机构在提交备案材料时,尽可能齐备完整、表述清楚,分类清晰,减少监管机构的疑问以及复查次数。

对于在指引发布前已经设立并开展网贷经营的中介机构,除了提交前述八项信息外,还需提供经营总体情况、产品信息以及违法违规整改情况说明。冉晋律师指出,额外提交的这些信息具体包括哪些子项,还需要监管部门进一步明示。

经营范围增加“网络借贷信息中介机构+”内容后方可办理备案登记

无论新设的还是已经设立并开展经营的网贷中介机构都要在经营范围中明确“网络借贷信息中介机构”的内容,未明确的应在申请备案登记前变更经营范围。

“就目前我们了解的情况来看,部分地区的工商部门尚不支持经营范围增加“网络借贷信息中介机构”的内容,该项前置条件仍需要相关政府部门之间对接完成后才可以顺利开展,建议网贷中介机构实时了解注册地地方工商部门的政策风向。”冉晋律师说。

增值电信业务经营许可和银行资金存管的前置条件

冉晋律师特别指出,申请增值电信业务经营许可和签署银行业金融机构资金存管协议前需要获得地方金融监管部门出具的备案登记证明。备案登记证明是一个前置条件,这一前置条件完成,才可以进行后面的步骤,而ICP许可和银行存管又关系着网贷中介机构的合规性问题。

总的来说,网贷中介机构的备案是一个动态备案的过程,即企业设立、变更、终止,从出生到死亡都需要按要求进行备案,从这里可以看出,金融监管部门对网贷中介机构动态监管和全过程监管的态度。我们相信,网贷中介机构合规守法经营的路已不远。

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